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        1. 首頁 > 投資理念

        北大匯豐銀行理財公司競爭力(2022年上半年)排名發布

        北大匯豐銀行理財公司競爭力(2022年上半年)排名發布

        近年來,在我國經濟轉向高質量發展的過程中,居民財富持續積累,資產配置結構不斷調整,對銀行在理財中踐行普惠金融,助力共同富裕提出了更高的要求。10月26日,北大匯豐金融公司競爭力(2022年上半年)Top10排名發布。在披露信息完整的理財公司中,基于客觀數據,評選出2022年上半年綜合競爭力最強的10家銀行理財公司,依次為:招行、建行、興銀、農行、建行、光大、尹航、寧銀、平安、工行。其中,招銀財富管理、尹航財富管理、招銀財富管理、建信財富管理、興銀財富管理分別在發行、收益、投研、風控、盈利等維度獲得第一??傮w來看,2022年上半年,我國銀行理財規模穩步增長,投資收益基本穩定,總體形勢穩中向好。

        該排行榜由《北京大學金融評論》、北京大學匯豐金融研究院和北京大學匯豐智庫聯合舉辦。該排行榜收集了2022年上半年國內銀行理財公司的詳細數據,包括產品規模和增速、風險細化和分類的產品收益、產品研究的投入和豐富程度、產品破凈、回撤和負收益的比例、資產規模和收益等,并詳細跟蹤了各家銀行理財公司的表現。

        自2023年起,“北大匯豐金融公司競爭力排名”將每半年發布一次,分別在每年的4月和10月。該排名以客觀可得的數據為基礎,真實全面地反映了新時代中國銀行理財的發展趨勢,增進了公眾投資者對金融市場健康發展的了解,促進了行業有效地將經濟轉型升級紅利轉化為民眾的財富增值,為北大匯豐在新時代營造和諧穩定的金融發展環境貢獻了力量。


        第一名趙胤財富管理

        發行競爭力方面,招行2022年上半年末理財產品規模達到2.88萬億元,在16家參評公司中排名第一,較2021年末增長3.60%;競爭力方面,R2和R3產品平均收益率分別為2.28%和-0.53%,略低于行業平均水平;在投資競爭力方面,招行調研上市公司的次數和產品豐富度均居行業前列;在風險控制方面,招行理財表現優于行業平均水平,主要得益于其較高的凈資產總額和對產品最高提現率的控制;競爭力方面,招行凈利潤達20.66億元,居凈利潤總額首位。

        2建信財富管理

        發行競爭力方面,2022年上半年末建信金融理財產品規模為2.05萬億元,位居行業前列,但較2021年末下降6.46%;競爭力方面,R2和R3產品平均收益率分別為3.83%和1.98%,略高于行業平均水平;在投資競爭力方面,產品數量和產品豐富度略低于行業平均水平,且由于三年期以上產品占比相對較低,建信金融在該維度的表現平平;在風險控制方面,建信金融排名第一。一是其凈資產總額達到193.6億元,行業最高。二是由于較低的破凈率和平均最大回撤率,在上半年的極端行情中對風險的控制較好。競爭力方面,建信金融凈利潤總額較高,達到19.13億元,但9.41%的資產凈利率略低于行業平均水平。

        NO 3興銀財富管理

        發行競爭力方面,興銀理財理財產品規模大幅增長,2022年上半年末較2021年末增長45.19%,規模增速行業第一;競爭力方面,R2和R3的平均產品收益率分別為3.21%和0.46%,整體產品收益率略低于行業平均水平;投資競爭力方面,興銀理財表現居中,調研上市公司次數僅次于招行理財,但產品豐富度略顯欠缺;在風險控制方面,產品的破凈率和平均最大回撤率較高,風險控制能力較弱;競爭力方面,興銀財富管理排名第一,凈利潤19.58億元,ROA 16.75%。

        第四名農銀理財

        在發行競爭力方面,農行的財務管理表現中等。2022年上半年末,理財產品規模1.68萬億元,較2021年末下降7.77%;競爭力方面,R2和R3產品平均收益率分別為3.13%和2.28%,與行業平均水平基本持平;投資競爭力方面,三年期以上產品占比高于行業平均水平,但產品數量和豐富度較低;在風險控制方面,農行理財表現亮眼,期末凈資產總額較高,R3產品的破凈率和最大回撤率控制在較低水平;盈利能力方面,ROA為7.40%,略低于行業平均水平。

        第五名殷新財富管理

        發行競爭力方面,信貸和銀行理財表現中等偏上,2022年上半年末理財產品規模1.65萬億元,較2021年末增長17.45%;競爭力方面,R2和R3產品平均收益率分別為3.60%和0.46%,略低于行業平均水平;在投資競爭力方面,殷新理財位居前列,產品數量豐富,三年期以上產品占比高達86.57%;競爭力方面,除了R3產品最大回撤率略勝一籌,其他維度表現不及行業平均水平;盈利能力方面,凈利潤12.09億元,ROA 13.33%,略高于行業平均水平。

        沒有光大理財

        發行競爭力方面,2022年上半年末,光大理財理財產品規模達到1.19萬億元,較2021年末增長11.03%;競爭力方面,光大理財的產品R2和R3平均收益率分別為4.39%和2.90%,均高于榜單平均水平;R&D競爭力方面,光大理財產品的豐富程度與榜單平均水平大致相當,但調查數量少于榜單平均水平;在風險控制方面,光大理財在負收益產品占比和破凈率方面略好于榜單平均水平;盈利能力方面,光大理財凈利潤9.84億元,ROA為12.58%,處于榜單平均水平。

        7尹航財富管理

        發行競爭力方面,2022年上半年末,尹航理財的理財產品規模達到0.35萬億元,較2021年末增長15.71%;在競爭力方面,尹航的財務管理表現突出。R2、R3、非現金管理類產品平均收益率分別為5.16%、5.82%、5.25%,排名第一;在R&D競爭力方面,尹航財富管理的總數和產品豐富度較低;在風險控制方面,尹航理財的負收益產品占比相對較小,但由于是區域性銀行的子公司,凈資產總額較低,R3產品的凈破發率較高,因此整體風險控制水平一般;盈利能力方面,尹航理財凈利潤同比增長212.66%至7.41億元,ROA達到37.09%。凈利潤和ROA在城商行財務公司中名列前茅。

        8號寧銀理財

        發行競爭力方面,2022年上半年末寧銀理財理財產品規模為0.39萬億元,較2021年末增長18.45%;競爭力方面,寧銀理財R2、R3產品平均收益率分別為4.74%、2.59%,優于榜單平均水平;R&D競爭力方面,寧銀理財產品數量在城商行理財公司中排名第一,調研上市公司次數高于榜單平均水平,但其他維度表現不及榜單平均水平;在風險控制方面,寧銀理財的產品凈值破發率和最大回撤率較低,負收益產品占比僅為3.91%,風險控制能力是城商行理財公司中最好的;盈利能力方面,寧銀理財實現凈利潤4.44億元,ROA 15.21%,業績在平均水平以上。

        第9名平安財富管理

        發行競爭力方面,平安理財2022年上半年末理財產品規模達到0.95萬億元,較2021年末增長8.62%;競爭力方面,平安理財R2和R3產品平均收益率分別為4.18%和2.66%,優于榜單平均水平;R&D競爭力方面,平安金融三年期以上的產品占比相對較高,但產品數量、產品豐富度、調研上市公司的次數都不如榜單平均;競爭力方面,平安理財的產品破凈率和平均最大回撤率均較低,風控能力優于榜單平均值;競爭力方面,平安理財凈利潤3.92億元,同比下滑52.20%,ROA僅為5.26%。

        第10名工商銀行理財

        發行競爭力方面,2022年上半年末,工銀理財理財產品規模達到1.82萬億元,較2021年末下降9.80%;競爭力方面,工銀理財R2和R3的產品平均收益率分別為2.92%和-2.37%,均墊底;在R&D競爭力方面,工行理財產品在數量和產品期限豐富度上均位居榜首;在風控競爭力方面,工銀理財一、二季度平均負收益產品占比38.29%。但由于R2產品凈資產總額較高,平均最高提現率較低,其綜合風控競爭力仍能達到行業平均水平;盈利能力方面,工銀理財凈利潤9.6億元,ROA為4.92%,低于榜單平均水平。

        讀書——那些年我們買的理財產品

        今天,對于中國人來說,去銀行“買理財”是一件不尋常的事情。

        據銀行業登記托管中心發布的《中國銀行(3.060,0.01,0.33%)金融市場半年度報告(2022)》數據顯示,截至2022年6月底,國內理財產品數量為3.56萬款,剩余余額為29.15萬億元,投資者數量達到9145.4萬人。

        這一成績的取得,距離國內第一款銀行理財產品上市僅不到20年——2003年12月,中國銀行在北京、上海、深圳、江蘇、浙江同步推出第一款外匯理財產品“匯聚寶”;2004年7月,中國光大銀行(2.770,0.01,0.36%)推出了國內第一款人民幣理財產品“陽光理財B計劃”。此后,本外幣銀行理財產品在我國金融市場日益繁榮,“聚寶盆”、“日收益”、“利得利”等命名方式基本上為我們今天購買的理財產品定下了名稱。

        個人理財業務率先突破外幣,有其歷史背景:2000年9月,中國人民銀行發布《關于改革外幣存貸款利率管理制度的通知》,放開外幣貸款利率和外幣大額存款利率,2003年進一步放開外幣小額存款利率。外幣利率的放開為外匯產品的定價提供了標準,直接刺激了外幣理財產品的萌發。隨著利率管制的進一步放開,人民幣理財產品異軍突起。

        2009年后,我國銀行理財產品正式進入爆發式增長階段,隨之而來的風險和問題也逐漸暴露出來。為了監管套利,商業銀行不斷深化與其他金融機構的合作。過度創新和嵌套的產品已經成為影子銀行體系被詬病的重要部分。同時,理財產品普遍采用“資金池”模式,單個理財產品的實際風險和收益難以跟蹤,更容易出現期限錯配導致的流動性風險。不過,當時市場上對銀行理財業務的核心監管政策仍然是2005年9月發布的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》。

        2018年4月,央行、銀監會、證監會、外管局等四部委聯合發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》,對銀行理財產品全面提出了“破債券、去通道、去非標”等要求,銀行理財產品正式向凈值化轉型。隨著資管新規過渡期的結束,銀行理財公司逐漸發展成為理財產品的主要供應商,商業銀行也日益演變為理財產品的代銷機構。截至2022年6月底,共有29家財富管理公司獲準成立,財富管理公司現有產品規模達19.14萬億元,占整個市場的65.66%,成為中國資產管理行業的重要力量。

        回顧銀行理財業務的發展歷史,不難發現,對于商業銀行而言,個人理財業務是應對利率市場化下凈息差縮小、流動性監管趨緊和金融脫媒的自然選擇。就中國金融市場而言,個人金融業務正在潛移默化地塑造中國的金融業態——通過金融知識的普及和投資邊界的拓展,重塑人們的儲蓄和投資風險偏好;通過創建非標投資工具,推動地方資產證券化;通過長尾客戶服務推動金融科技轉型應用...

        目前,資管新規的全面實施,標志著銀行理財正式進入“凈值化”運作時代。銀行的財富管理體系正在加速形成以財富管理公司為主體,在產品創造、渠道銷售、投資咨詢等方面與集團公司合作的新生態。在新時代,銀行理財公司也有很多更新的問題需要解答。

        如何打造差異化服務?與其他同類機構相比,商業銀行及其理財公司在渠道上有優勢,而在投研和產品創造能力上有劣勢。在由賣方服務向買方服務轉變的過程中,各類金融公司需要根據自身不同的資源稟賦,制定差異化、特色化的發展戰略,才能在行業競爭中脫穎而出。

        如何釋放真正的風險偏好?目前銀行理財公司提供的產品還是以固定收益類產品為主,符合銀行客戶的主要選擇。然而,隨著市場的發展和金融素養培養的深入,投資者正在逐步建立“風險-收益”的市場意識,隨之而來的是他們真實的風險偏好的逐步釋放。商業銀行有必要及時提供風險分層清晰的標準化產品,滿足不同資產規模、投資目標、風險偏好和承受能力的客戶需求。

        如何更好地踐行普惠金融,助力共同繁榮?隨著中國進入高質量發展的新階段,居民財富不斷積累,資產配置結構不斷調整。銀行理財承擔著普惠金融、助力共同繁榮的社會責任。因此,在投資運營中應踐行長期價值投資,將經濟轉型升級的增長紅利真正轉化為民眾的財富增值。同時,隨著我國進入老齡化時代,銀行理財需要繼續探索跨周期投資模式,為老年人提供豐富的金融產品,滿足人民群眾多層次的養老需求。引導理財資金投資“雙碳”領域也將是一個新的考驗。

        這一次,商業銀行的創新沖動需要真正回歸到如何應對社會和人民的多樣化需求。

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